Кредитная пауза: Почему россияне берут меньше займов и что ждет рынок дальше?

Темпы потребительского кредитования в России заметно снизились. В сентябре объем выданных кредитов упал на четверть, достигнув 408 миллиардов рублей, сообщает «Скоринг бюро». Основные причины — рост процентных ставок и ужесточение регуляторных мер со стороны Центробанка. Эти изменения привели к увеличению числа отказов в выдаче кредитов. По данным ЕвроКредит, в первой половине октября было одобрено лишь 27,5% заявок.

Снижение объемов кредитования

За сентябрь россияне оформили потребительских кредитов на 407,8 миллиардов рублей, что на 23% меньше, чем в августе, отмечает «Скоринг бюро». Снижение началось еще в июне, но в сентябре оно стало наиболее заметным. В августе объемы кредитования были лишь на 11% ниже июльских, а в июле — на 4% меньше июньских. Пик выдач в 2024 году пришелся на май, когда объем кредитов достиг 640,2 миллиардов рублей.

Разные данные от разных бюро

«Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) подтвердило снижение объемов кредитования. По их данным, в сентябре банки выдали 396,5 миллиардов рублей, что на 24% меньше, чем в августе. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) добавило, что сентябрьские выдачи стали самыми низкими за год — 394,5 миллиардов рублей, что на 27,2% меньше по сравнению с августом. Средняя сумма кредита упала до 158–160 тысяч рублей с пиковых уровней в середине лета, когда она составляла 178–185 тысяч рублей.

Почему банки отказывают в кредитах

Гендиректор «Скоринг бюро» Олег Лагуткин объясняет снижение объемов кредитования двумя основными факторами: высокими процентными ставками и ужесточением макропруденциального регулирования. С III квартала 2024 года Центробанк вновь ужесточил требования к лимитам кредитования, что ограничивает возможности для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Последствия для рынка

Ужесточение условий кредитования приводит к тому, что многие россияне не могут получить необходимые займы. Это может негативно сказаться на потребительских расходах и экономическом росте. По словам основателя сервиса «Кредчек» Эльмана Мехтиева, уже наблюдается рост числа клиентов в кредитных кооперативах, ломбардах и на рынке нелегального кредитования. Однако ставки у таких организаций могут быть даже ниже, чем у МФО, но это компенсируется штрафами и комиссиями.

Прогнозы на будущее

Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова считает, что темпы роста необеспеченного кредитования продолжат замедляться. Центробанк может поднять ключевую ставку до 22% к концу года. Высокие ставки по кредитам также стимулируют рост ставок по депозитам, что может мотивировать граждан переходить от потребления к сбережениям, помогая сдерживать инфляцию.